기초연금과 노령연금, 헷갈리기 쉬운 두 제도 한눈에 정리!

내가 낸 돈 vs 정부가 주는 돈? 기초연금과 노령연금의 핵심 차이

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‘기초연금’과 ‘노령연금(국민연금)’. 이름은 비슷하지만, 이 두 제도는 완전히 다릅니다. 노후를 위한 필수 제도지만 이해가 어렵고, 정보가 분산되어 있는 경우가 많죠. 이 글에서는 두 연금의 핵심적인 차이와 수급 조건, 신청 방법, 실제 수령 금액까지 한눈에 보기 쉽게 정리해드립니다.

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기초연금: 정부가 주는 복지형 연금

기초연금은 ‘내가 낸 돈’이 아닌 국가 예산으로 운영되는 복지 연금이에요.
만 65세 이상, 대한민국 국적을 보유하고 **소득 하위 70%**에 해당하는 사람이라면 누구나 받을 수 있습니다.

2025년 기준 수급 요건은 다음과 같아요.

구분	소득인정액 기준	최대 수령 금액
단독가구	228만 원 이하	34만 2,510원
부부가구	364만 8,000원 이하	부부 합산 약 54만 8,000원

‘소득인정액’이란 단순한 월급뿐 아니라, 근로·사업소득, 일반·금융재산, 부채 등을 모두 합산해 계산한 종합 지표예요.
즉, 연금액이 아닌 전체 생활 기반을 보고 판단한다는 뜻입니다.

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노령연금: 내가 낸 국민연금 보험료의 결과

노령연금은 국민연금을 10년 이상 납부한 사람이 일정 연령이 되면 매달 받는 사회보험이에요.
즉, 내 월급에서 빠져나간 그 돈이 미래에 내 소득이 되어 돌아오는 구조죠.

출생연도	연금 개시 나이
1953~1956년생	만 61세
1957~1960년생	만 62세
1961~1964년생	만 63세
1965~1968년생	만 64세
1969년생 이후	만 65세

가입 기간과 납입 금액이 길고 많을수록 수령액도 커지며,
2025년 기준 노령연금 수령 금액은 약 30만 원~100만 원 이상까지 다양하게 나옵니다.

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둘 다 받을 수 있나요? YES, 단 감액 주의

많은 분들이 “둘 중 하나만 받을 수 있나요?” 하고 묻지만,
기초연금과 노령연금은 동시에 받을 수 있습니다.

하지만 노령연금 수령액이 많을수록 기초연금은 감액된다는 점을 꼭 기억하세요.

국민연금 수령액	기초연금 감액 여부
45만 원 이하	기초연금 전액 수령 가능
45만~51만 원	일부 감액 가능성
51만 3,760원 초과	감액 또는 수급 불가 가능성 ↑

특히 부부가 함께 수급할 경우 기초연금은 최대 20%까지 감액됩니다.
예를 들어, 단독가구는 최대 34만 2,510원까지 받을 수 있지만,
부부 수급 시에는 80% 수준으로 조정되어 각자 약 27만 원 정도 받게 돼요.

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기초연금 수령액, 어떻게 계산될까?

조금 복잡하지만 실제 계산 예시를 통해 이해해볼게요.

항목	금액
기준연금액	342,510원
국민연금 수령액	550,000원
소득재분배급여액 (국민연금의 30~50%)	약 270,000원

계산 공식은 다음과 같아요.

기초연금 = 기준연금액 – (소득재분배급여액 × 2/3) + 부가연금액(기준의 50%)

→ 342,510 – 180,000 + 171,255 = 333,765원
(부부 수급이면 여기서 20% 추가 감액)

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두 연금의 신청 방법은 어떻게 될까?

연금 종류	신청 시기	신청처	비고
기초연금	만 65세 생일 한 달 전부터	읍면동 주민센터, 국민연금공단, 복지로 사이트	자동지급 아님, 반드시 신청 필요
노령연금	연금 개시 나이 도달 시	국민연금공단 지사, 홈페이지, 앱, 팩스 등	청구 후 지급, 5년 소급제한 있음

노령연금은 연금을 받을 자격이 생긴 후 5년 안에 신청하지 않으면 소급 지급이 불가하므로
반드시 기한을 체크해두세요!

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실제 사례로 이해하는 연금 수급 구조

구분	A씨 (단독가구)	B씨·C씨 부부가구
국민연금 수령	40만 원	각자 55만 원
기초연금 수령	34만 2,510원 (전액)	약 27만 원씩 (감액 후)
총합 수령	74만 2,510원	부부 합산 약 164만 원

국민연금을 많이 받는 분일수록 기초연금이 줄어들기 때문에,
자신의 연금 수령액을 미리 예측해보고 시뮬레이션을 돌려보는 것이 중요합니다.

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기초 vs 노령, 한눈에 비교 정리

항목	기초연금	노령연금
성격	복지제도	사회보험
재원	국가 예산	개인·회사 납부
수령 조건	만 65세 + 소득 하위 70%	가입 10년 이상 + 개시 연령 도달
수령 금액	최대 34만 2,510원	약 30~100만 원 이상
자동 지급 여부	신청 필요	신청 후 지급
감액 여부	국민연금 수령 시 감액	없음

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